你有多久沒去ATM機上取錢了?又有多久沒有拿著銀行卡刷卡消費了?

筆者公司樓下規(guī)模較大的招商銀行網點去年被撤掉，改成蛋糕店和便利店，因為人們對移動支付和電子銀行使用比重逐漸增大，現(xiàn)金交易出現(xiàn)的頻率越來越低，對銀行網點的依賴也就在逐漸降低。

一份《2018年移動支付用戶調研報告》顯示：2018年有80.1%的用戶每天使用移動支付，比2017年上升1.4%，且89.1%的用戶能夠接受使用條碼支付。這里所謂的條碼支付就是以支付寶、微信支付為代表的二維碼支付。

但是二維碼支付也不斷出現(xiàn)安全隱患，若安全問題無法解決，未來二維碼支付會不會退潮?徘徊多年、安全系數(shù)較高的NFC會不會走向主導舞臺呢?

安全是二維碼支付無法跨越的難題

提起移動支付，更多會想到支付寶和微信支付。其實，目前移動支付的入口通信技術分為兩大陣營：二維碼和NFC。

在國內，支付寶和微信支付的出現(xiàn)改變了人們的支付習慣，而起步很早的NFC一直沒有爆發(fā)，反而后起之秀二維碼支付像龍卷風一樣席卷而來，占據(jù)移動支付市場的90%以上。

現(xiàn)如今，無論大型商場、停車場還是菜市場甚至路邊攤，大街小巷的店鋪收銀臺都擺著二維碼付款碼。因為方便所以流行。

但便捷與安全似乎并不成正比，用戶在享受便捷的同時也在承擔著風險。二維碼被盜刷的案例不斷涌現(xiàn)，例如：一些不法分子將自己的收款碼替換掉了商家的二維碼，或者偽造官方二維碼，導致錢流入騙子手中;偷偷掃描用戶的付款碼進行盜刷;有時掃碼還會跳轉到釣魚網站甚至二維碼還隱藏著病毒。

還有一點硬傷，那就是二維碼支付需要網絡支持，如果所處環(huán)境沒有wifi，同時手機也沒有網絡信號，那就無法進行支付。

如果國家相關部門未來不將二維碼納入安全的市場監(jiān)管中，保障用戶的支付信息安全，那么二維碼支付就無法繼續(xù)向前跨越。

安全是NFC的“王牌”

相比二維碼支付，NFC技術具有較高的支付安全等級、更加便捷，技術也更加成熟：首先NFC支付距離是10cm范圍內，數(shù)據(jù)傳輸?shù)谋Ｃ苄耘c安全性得到保障;其次，NFC手機采取SE芯片硬件加密和軟件加密相結合方式，不到0.1秒時間就可以完成ID與密鑰等數(shù)據(jù)傳遞，支付的安全性大大得到保證。

但是，NFC涉及的產業(yè)鏈相對來說比較復雜，不僅需要NFC芯片、手機廠商，還需要支付清算機構、銀行等金融機構共同推動。

猶記得NFC的起步早在十幾年前，但是標準始終不統(tǒng)一。終于在銀聯(lián)和終端廠商的努力下，2012年有幾款手機支持NFC功能，但當時90%以上的手機并不具備NFC功能，改造成本很高。所以NFC走向全民化，首先就卡在了終端。

其次，由于NFC移動支付方式是以NFC芯片為載體，除了手機終端外，商戶也需要配備具備NFC功能的終端設備，成本不低。這也是NFC沒有得到大面積推廣的一個原因。

第三，NFC的用戶使用場景比較少，在國內NFC還面臨著用戶使用二維碼支付習慣的障礙。

不過，隨著智能手機的升級，NFC慢慢成為標配，6月底，中國銀聯(lián)攜手OPPO、華為、小米等六大手機廠商推廣手機閃付。同時，隨著物聯(lián)網技術的發(fā)展，公交卡、銀行卡甚至門禁卡都可以裝進手機里，將人們從眾多的卡片中解放出來，需要的技術就是NFC。

總而言之，在擁有廣大用戶基礎的二維碼支付面前，NFC依舊還有很長的路要走。